Hola comunidad, llegamos al último post de este mini maratón sobre cómo hablar de finanzas con nuestra pareja👏🏻☺️
Cuando nos casamos/juntamos/vamos a vivir en pareja, entra en juego una parte muy importante como lo son las finanzas y que nadie habla en el noviazgo (o muy pocos lo hacen) y lo hemos visto en varios post en la comunidad. Entonces surge la pregunta: ¿Cómo llevar las finanzas desde una principio para que no tengamos problemas después?
Hace tiempo ví un mensaje en Facebook de una mujer:
“¿Cómo llevan las finanzas con su pareja? Yo no trabajo y mi esposo es el único que tiene tarjeta, donde la empresa le deposita. Con los ojos cerrados le dejé la administración de nuestro o su dinero a él, pero ya quiero empaparme en ese asunto porque el lleva todo los pagos y creo que no ha sabido manejarlo."
Entre los comentarios había de mujeres que decían que no sabían cuánto pagan de luz y comentando que cuando a una amiga suya se le murió el marido, ella no sabía ni siquiera cómo pagar la luz con el nuevo contador de luz. ¡Kha!
Así que bueno aquí les traigo algunos consejos de como hablar de los dineros con nuestra pareja.
💰1. Pareja pareja en finanzas
Se necesitan dos para bailar un tango.
Principalmente porque al casarte (o vivir juntos) lo que haces no es compartir un techo y listo, no, se hacen un equipo para toda la vida y los dos serán responsables de las cosas buenas y malas. Para evitarte historias como las que mencioné: “Dos cabezas piensan mejor que una”.
No existe una ‘manera correcta’ de llevar esto para todos. Cada quién se conoce y (espero) conoce a su pareja y sabe que tanta libertad se puede dar y qué tipo de arreglos funcionan para ellos.
“Pero Dala, mi pareja nunca quiere hablar de finanzas y terminamos enojados”
Eso es común y puede suceder al inicio (por experiencia te digo que mientras más lo hables, menos pasa).
¿Qué hacer?
➡️1.1. Habla con tu pareja
"plis Dala, eso ya lo he hecho muchísimas veces…”
Sé que sí, pero no sé si de la forma correcta. ¿Has hablado acerca de problemas financieros o de por qué no quiere hablar de dinero?. Son dos cosas diferentes. Y otra cosa, al final eso es lo que tienes que hacer… hablar.
¿Por qué no quiere hablar de dinero? ¿Qué siente que pasará cuando empiecen a administrar sus finanzas? ¿Tiene miedo de que ya no va a poder comprarse “ni un chicle” o dar explicaciones de cada peso? A veces tenemos tabúes como que vamos a vivir sin gastar un peso, que no tenemos necesidad de hacer eso o incluso no nos alcanza, pero en pareja podemos solucionar esos problemas más fácilmente por medio de un plan.
➡️1.2. Situación actual
Aveces el miedo es lo que pone la motivación en nuestros corazones. Obviamente no de una buena manera. Por medio de los gastos del último mes pueden darse cuenta por qué es importante y si van en buen camino (usualmente casi nadie va por buen camino).
➡️1.3. Empieza tú
“Hoy leí una idea super buena que me hizo ver con otros ojos el problema que tenemos…”
Si tú ya tuviste la idea, empieza a administrar tus finanzas e involúcralo en el tiempo. Puede ser por medio de lo que has leído en mis posts o con pequeños logros que hayas tenido y resultados al final del mes. Algunas veces sólo tienes que “enseñar el dinero” para que él o ella se una a tus planes.
💰2. Background
Yo nunca seré como mi padre! Oh babe…
¡A sacar sus trapitos económicos al sol!
La falta de comunicación y el dinero como ya les he comentado son las principales causas de divorcio. Así es que a platicar y a contarse todo. Pueden empezar por:
🌟Deudas: Que sigan pagando como pueden ser casa, auto o crédito estudiantil.
🌟Buró de crédito: ¿Ha habido alguna deuda que no pagó?
🌟¿Cómo es?: Le gusta ahorrar, le gusta gastar, etc.
🌟¿Cómo son sus papás?: Así como en la comida que nos gusta, es muy posible que nuestros hábitos financieros se vean influenciados por lo que nuestros padres hacen o dicen.
🌟Ahorros: ¿Tienen?
🌟Objetivos: ¿Qué objetivos tienen cada uno?
🌟Ingresos actuales exactos
🌟Gastos específicos necesarios fuera de la pareja: Ayuda a padres o a hermanos, etc.
De esta manera sabemos a qué nos enfrentamos y aumentamos la confianza entre pareja.
💰3. Objetivos en conjunto
Antes de empezar a ver que auto te quieres comprar tienes que cumplir una tarea:
CREAR UN FONDO DE EMERGENCIA.
Así en mayúsculas y negritas porque es súper importante. Por que si en algún momento te llega una emergencia, como dice mi mamá “Dios no lo quiera” aunque es muy probable que suceda en algún punto, tengas como solventarla. Estas emergencias pueden ser despidos, accidentes, salud, etc.
Por si todavía te queda la duda de por qué un objetivo, te dejo las palabras de la sabia Katy Perry:
“I stand for nothing, so I fell for everything”
😞Traducción directa: No me mantuve firme por nada, así que caí por todo.
👊Traducido a finanzas: Si no tengo objetivos, caeré por cualquier miniso que se me atraviese (en mi caso).
Ahora sí, ¿qué otras cosas pueden ser mis objetivos?
✔️Deudas “malas” es tu primera opción. ¿Las tienes? Las deudas malas son las que contrajiste por comprar cosas que no te darán un activo a cambio como ropa, artículos de hogar, belleza, consolas, compras a meses sin intereses, etc. Concentra tus esfuerzos en acabar con ellas.
✔️¿En la pareja hay alguno que es derrochador y otro ahorrador?Trabajemos con el derrochador primero.
✔️Revisa el que tienes o analiza contratar un: Seguro de vida, seguro de casa, seguro de auto, Afore, etc. Revisa el pago que haces, lo que te da y otras opciones en el mercado.
✔️¿Quieres tener un hijo? ¿Cuándo?
✔️Abrir un negocio, ¿cuánto necesitas?
✔️Conseguir trabajo, ser freelancer.
🌟Algo importante: No dejes tus metas a un lado, descansando, mientras tu vives la vida. Recuerda que en un principio cuando eras joven y loco hablaste esas cosas con tu pareja (porque obviamente te emocionaban) y seguro fueron una de las razones por las que se enamoró de ti y se dio cuenta de la persona que realmente eras. No te digo que lo hagas porque si no te va a dejar, si no porque tienen cosas en común y más que nada para recordarte lo que te emociona y te hace vibrar, recuerda que de lo que más se arrepienten los ancianos es de las cosas que no hicieron.
💰4. Estrategia
Si ya tienes tus objetivos. Ahora, ¿cómo los lograrás? Hay muchas opciones para hacerlo, si vas iniciando te recomiendo el primero:
🍀Presupuesto: Es la mejor manera para llevar tu dinero a donde quieras que se vaya (independientemente de a dónde sea). Puedes manejar diferentes cuentas para separar los objetivos o puedes usar sólo efectivo en sobres que digan para qué es.
🍀Ahorrar un porcentaje: En cuanto llegue el dinero a tu cuenta, separa un porcentaje automáticamente. Se recomienda que apartes un 10% pero te recomiendo que aumentes 1% cada mes.
🍀Sólo un ingreso: Si los dos trabajan, pueden vivir sólo con un sueldo y dejar el de menor cantidad para que se vaya directamente a tu objetivo. Para alcanzar su objetivo más rápido encuentren maneras de generar dinero cada mes. Pueden empezar con un reto de conseguir $1,000 en un mes.
👊Apóyate por medio de apps para poder registrar sus gastos, en un excel o en una libreta.
✔️Recuerda que puedes hacer un mix de todos o sólo tomar uno. Es TÚ decisión y de tu pareja cómo llegar a sus objetivos. ¡Disfrútenlo!
💰5. Roles y responsabilidades
Ya que establecieron qué es lo que quieren y cómo lo quieren, ahora vamos al quién. Antes que entremos recuerda que una cosa es quién sea responsable y OTRA que le dejes toda la carga al otro (o te la dejen a ti).
¡Noooo! Las finanzas son parejas en parejas. No importa si sólo uno aporta o sólo uno paga las cuentas, deben de estar al tanto de cómo se hace y qué se hace con el dinero que tienen.
Hay diferentes tipos de organización en este aspecto. Toma la que mejor vaya contigo pero también analiza los pros y contras.
💵Un ingreso:
Aunque sea una opción temporal o para siempre toma en cuenta que la única forma sería que la persona que trabaja se encargue de todas las cuentas.
Aquí viene una discusión que hay que tener en pareja de dos opciones:
💲El dinero que está ganando esa persona es suyo. Mientras no falte nada en la casa, que haga lo que quiera con el dinero sobrante.
Piensan que es malo “pedir permiso” para gastar el dinero que esa persona trabajó.
💲El dinero que gana es de los dos. Es el patrimonio familiar y los dos toman decisiones sobre él.
Me gusta pensar que las personas se casan para hacer equipo y si entre ellos no pueden compartir el dinero, ¿cómo pueden compartir la vida? Pero bueno, eso es muy personal, pero recomiendo que sean cantidades estándares para “hacer lo que quieran con el” para los dos. Por favor, involúcrense los dos en sus finanzas. No le dejen la carga/responsabilidad de ustedes a alguien más, ustedes saben qué es lo mejor para ustedes mismos
Hay dos caras de la moneda también:
💥Presión de la persona responsable de traer dinero a la casa. Puede generar problemas físicos, mentales y hasta el suicidio.
💥La persona que no gana dinero queda en una posición desfavorable porque si se separan no es fácil conseguir trabajo, ganar el juicio, no tiene ahorros, etc.
He leído MIL comentarios acerca de cómo cuando se divorcian se quedan en la calle (uno u otro) o no se separan por dinero, a mi suegra le pasó. Asegúrate de que no suceda (o minimizar los daños) involucrándote en las finanzas.
💵Dos ingresos:
Según el INEGI, el promedio de las familias mexicanas tiene 2.45 personas percibiendo ingresos, por lo que estas son las maneras para manejar esos ingresos:
💲Iguales: Todas las cuentas se pagan a partes iguales, independientemente de quién gane más.
💲Según sueldo: Un porcentaje igual de ambos sueldos va a pagar las cuentas.
💲División de cuentas: Cada quien paga determinadas cuentas, por ejemplo, uno la renta y el otro los demás gastos.
💲Lo mío es nuestro: Todo va a una cuenta común y de ahí sale el dinero para pagar cuentas, ahorros, etc.
Independientemente de cuál elijas, recuerda que aquí también tienes que tomar en cuenta:
💥La personalidad de los dos: ¿Quién sería mejor para registrar gastos? ¿Hacer pagos recurrentes? ¿Hacer el análisis?
💥Cuentas: ¿Qué cuenta utilizarán para ahorros? ¿Compras? ¿Pagos recurrentes?
💥Si van a registrar sus gastos, ¿lo harán juntos o por separado?
💰6. Citas continuas
¿Quieres evitar problemas con tu pareja, vivir bien e incluso mejorar tu relación?
¡Café! Porque la primera cita durará, pero ¡los resultados durarán más!
Ten reuniones (les llamo citas porque son pareja. Muy inteligente, ¿no?) cada:
👩❤️💋👨Diario: Si es que van a registrar juntos los gastos.
👩❤️💋👨Semanal: Para darle un vistazo rápido a cómo van los gastos.
👩❤️💋👨Mensual: Para revisar como les fue en el mes, en qué deben de trabajar el siguiente y crear el presupuesto del siguiente mes.
👩❤️💋👨Trimestral: Revisar como les ha ido con sus metas activas, poner nuevas metas y hacer cambios.
👩❤️💋👨Cada vez que quieran: Sólo para estar juntos.
💡También recomiendo que ya vayan con los temas, números, ejemplos, objetivos, resultados y el tiempo a dedicar, porque si no, es MUY fácil salirse del tema.
Estas son algunas ideas de cómo hablar con la pareja sobre un tema que a mí me han funcionado y que he encontrado en internet y como he dicho, cada pareja, cada mundo. Espero les sea de ayuda como en nuestro caso.
Si quieren aprender un poco más de finanzas pueden leer o bajar el audio del libro "Padre Rico, Padre Pobre” de Robert Kiyosaki.
Y hasta aquí llegamos con esta serie, novi@s, espero les sean de utilidad, me encantará leer sus comentarios, opiniones y experiencias.
